Evin tamamına kredi çekmek 2024 yılı için mümkün mü? Özellikle de ev kiraların artması ile kiracılar alternatif yollar arıyor. Bir ev sahibi olmak isteyenler Evin tamamına kredi çekmek! Alacağım Evin Tamamına Kredi Çekebilir miyim? Sorusunu sık sık soruyor.
Evin Tamamına Kredi Çekmek
Bir evin tamamına kredi çekmek, genellikle bir konut kredisi veya mortgage kredisi olarak adlandırılan bir finansman yöntemini içerir. Konut kredisi, bir kişinin veya ailenin ev satın almak veya inşa etmek için kullanabileceği uzun vadeli bir kredi türüdür. Ancak, ev kredisi almak bazı önemli faktörlere ve dikkate alınması gereken unsurlara bağlıdır. İşte ev kredisi alırken göz önünde bulundurmanız gereken bazı temel noktalar:
Kredi Notu:
Kredi notu, kredi geçmişinizi değerlendiren bir skordur. Daha yüksek bir kredi notu, genellikle daha iyi kredi koşulları elde etmenize yardımcı olabilir.
İyi bir kredi notu, kredi başvurunuzun onaylanma olasılığını artırabilir ve daha düşük faiz oranlarıyla kredi almanıza yardımcı olabilir.
Gelir Durumu:
Bankalar, kredi başvurularını değerlendirirken gelir durumunu dikkate alır. Aylık geliriniz, kredi ödemelerinizi karşılayabilme yeteneğinizi belirlemede önemlidir.
Peşinat:
Bir ev kredisi için genellikle bir peşinat ödemeniz beklenir. Peşinat, evin toplam değerinin belirli bir yüzdesidir. Daha yüksek bir peşinat, genellikle daha uygun kredi koşulları sağlayabilir.
Kredi Tutarı ve Vade:
Almayı planladığınız evin değeri ve ne kadar kredi çekmek istediğiniz önemlidir. Kredi vadesi de seçeceğiniz bir diğer önemli faktördür.
Faiz Oranları:
Kredi faiz oranları, ödeme yapacağınız toplam miktarı etkiler. Düşük faiz oranları genellikle daha düşük maliyetli bir kredi anlamına gelir.
Kredi Türü:
Sabit faizli kredi ve değişken faizli kredi gibi farklı kredi türleri arasında seçim yapabilirsiniz. Sabit faizli krediler, belirli bir süre boyunca sabit bir faiz oranına sahiptir, oysa değişken faizli kredilerin faiz oranları belirli dönemlerde değişebilir.
Kredi Önceki Onayı:
Ev arayışına başlamadan önce kredi önceki onay almak, alabileceğiniz kredi miktarını bilmek ve alım sürecini hızlandırmak açısından faydalı olabilir.
Ev kredisi almadan önce, finansal durumunuzu değerlendirmek ve ihtiyaçlarınıza uygun bir kredi seçeneği bulmak önemlidir. Ayrıca, kredi koşulları ve geri ödeme planı gibi detayları dikkatlice incelemek de önemlidir.
Evin Tamamına Konut Kredisi Çıkar Mı?
Yapılan yasal düzenlemeler nedeniyle bankalar konutun toplam değerine göre kredi veremez. Satın alınacak evin krediye uygunluğunun ardından, ekspertiz raporunda belirtilen rakamın en fazla yüzde doksanı kadar konut kredisi verilebilir.
Bu nedenle, bu durumda evin en az %10’u kadar bir peşinatınızın olması gerekiyor. Peşinat miktarı için bankalar belirli seçenekler sunsa da, direkt konut kredisinde böyle bir şey yok.
Bankaların Peşinat İçin Sunduğu Seçenekler Nedir?
Konut kredisinde verilmeyen peşinat ödemesi için bankalar çeşitli seçenekler sunuyor. En önemlisi ihtiyaç kredisi. Aynı bankadan konut kredisi aldığınızda, ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunarak peşinatınızı nakit olarak alabilirsiniz.
Sıfırdan bir ev satın almanız durumunda, bu bir başka seçenek olabilir. Evi yapan şirketin anlaşmalı olduğu bankadan peşinat ödemeden kredi almanız mümkündür.
Peşinat İçin Kredi Almanın Şartları Nelerdir?
Peşinatı ödemek için, konut kredisi dışında başka bir kredi kullanmak için bankaların gerektirdiği koşulları karşılamanız gerekir. Almış olduğunuz tüm kredilerin aylık taksitleri maaşınızın yarısını aşmamalıdır. Konut kredisi aldığınızda aylık taksitleriniz aylık maaşınızın yarısını oluşturuyorsa, yeni bir konut kredisi almanız zor olabilir.
Konut kredisi uzun vadeli ve yüksek tutarlı bir nakit kaynağı olduğu için dikkat edilmesi gereken çok önemli noktalar vardır. İstenilen kredinin alınabilmesi için bu özelliklerin ödeme sırasında ön planda olması gerekiyor.
Kredi notu: Konut kredisi alabilmek için mutlaka yüksek bir kredi notuna sahip olmalısınız. Ödeme için bankaya güvence veren kredi notu, kredi geçmişinizi gösterir. Bu zamana kadar düzenli olarak kredi veya kredi kartı ödemeleri yaptığınız için kredi notunuz otomatik olarak iyileşir ve konut kredisi başvurusunda olumlu bir yanıt almanıza yardımcı olur.
Faiz Oranları: Konut kredileri için bankalar en düşük faiz oranlarını sunar. Bununla birlikte, hepsinin aynı faiz oranına sahip olduğunu garanti etmek zordur. Sonuç olarak, bankaların faiz seçeneklerini dikkatli bir şekilde incelemenizde fayda var.
Vade: Kimse uzun süre borçlu kalmak istemiyor. Uzun süreli vadeler, yüksek tutarlı konut kredilerinin sizi aylık olarak sıkıntıya sokmasını ve başka bir kredi çekme şansınızı düşürmesini istemiyorsanız iyi bir seçimdir. Elinize para geçerse hemen kapatma şansınız zaten var. Ancak vade uzadıkça ödeyeceğiniz tutar da artar. Sonuç olarak, aylık taksit miktarınızı rahatlıkla ödeyebileceğiniz en yüksek miktar olarak belirlemeniz faydalıdır.
Peşinat İçin İhtiyaç Kredisi Nasıl Çekerim?
Eğer aylık geliriniz ve konut kredisinin aylık taksit miktarı izin veriyorsa, ihtiyaç kredisine başvurarak peşinat masrafını azaltabilirsiniz.
Konut kredinizi almış olduğunuz banka ile işlemlere devam ederseniz, kredinizin çıkma olasılığı daha yüksek olabilir. Bununla birlikte, diğer bankaları incelemek elbette faydalıdır.
Bankaya peşinatı ödemek için kredi başvurusunda bulunduğunuzda, öncelikle kredi notunuza ve ardından aylık toplam borçlarınızın gelirinizin yarısını aşmaması gerektiğine bakacaklar. Bu, önceden belirttiğimiz gibi olacaktır. Eğer bu koşullar temel olarak sağlanıyorsa, bankaların istediği belgeleri sunarak kredi alabilirsiniz.
Peşinat için kredi alabilmek için genellikle belirli şartları yerine getirmeniz gerekmektedir. Peşinat kredileri, ev veya araç gibi büyük miktarda satın alımlarda kullanılan kredilerdir. İşte peşinat kredisi almanın genel şartları:
Kredi Notu:
Kredi notu, finansal geçmişinizi değerlendiren bir faktördür. Daha yüksek bir kredi notu, daha uygun kredi koşulları ve daha düşük faiz oranlarına erişme olasılığını artırabilir.
Gelir Durumu:
Bankalar ve kredi kuruluşları, kredi başvurularını değerlendirirken başvuran kişinin gelir durumunu dikkate alır. Aylık geliriniz, kredi taksitlerini ödeyebilme yeteneğiniz açısından önemlidir.
Kredi Önceki Geçmişi:
Daha önceki kredi ve borç ödemelerinizin düzenli ve zamanında yapılması, kredi başvurunuzun onaylanma olasılığını artırabilir.
Peşinat Miktarı:
Peşinat kredisinde genellikle belirli bir miktarın üzerinde bir peşinat ödenmesi gerekmektedir. Bu peşinat miktarı, genellikle satın almak istediğiniz mülk veya aracın değerinin bir yüzdesidir.
Kredi Türü:
Kredi türü, peşinat için kullanılacak krediye göre değişebilir. Konut kredileri, taşıt kredileri veya diğer kredi türleri için farklı şartlar ve gereksinimler olabilir.
İş Güvencesi:
Kredi başvurunuzda, düzenli bir gelir kaynağınız olduğunu ve iş güvencesine sahip olduğunuzu göstermek önemlidir. İstikrarlı bir iş geçmişi, kredi başvurunuzu olumlu yönde etkileyebilir.
Ek Teminatlar:
Bazı durumlarda, kredi başvurularının onaylanması veya daha iyi koşullar elde etmek için ek teminatlar veya kefalet gerekebilir.
Kredi Kuruluşunun Politikaları:
Her kredi kuruluşunun kendi politikaları ve gereksinimleri vardır. Başvuruda bulunmadan önce, tercih ettiğiniz kredi kuruluşunun şartlarını ve politikalarını dikkatlice incelemek önemlidir.
Peşinat kredileriyle ilgili şartlar ve gereksinimler, finansal kuruluşlara, kredi türüne ve bireysel durumunuza bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Başvuru yapmadan önce, detayları ve koşulları dikkatlice incelemek önemlidir.
